¿Cómo hacer el onboarding digital de clientes en una aseguradora?
¿Cómo hacer el onboarding digital de clientes en una aseguradora?
El onboarding digital permite que una aseguradora identifique, valide y contrate clientes de forma remota, sin depender de procesos presenciales o del intercambio manual de documentos.
Un flujo puede integrar distintas etapas como:
Captura de datos → KYC → AML/PEP → firma electrónica → NOM-151 → expediente digital
El nivel de validación puede variar dependiendo del producto, tipo de cliente y riesgo de la operación.
No todos los procesos necesitan tener la misma complejidad.
¿Qué es el onboarding digital en una aseguradora?
El onboarding digital es el proceso mediante el cual una aseguradora incorpora a un nuevo cliente utilizando herramientas electrónicas.
Durante este proceso pueden realizarse actividades como:
Captura de información
Identificación del cliente
Validación de documentos
Consultas KYC
Validaciones AML y PEP
Firma de solicitudes y contratos
Generación de evidencias
Integración del expediente digital
El objetivo es poder completar la contratación de manera remota manteniendo trazabilidad de todo el proceso.
¿Cómo funciona el onboarding de una persona física?
Un proceso para personas físicas puede comenzar con información básica y aumentar progresivamente el nivel de validación.
1. Captura de datos
El cliente proporciona información como:
Nombre
Fecha de nacimiento
CURP
RFC
Domicilio
Teléfono
Correo electrónico
Los datos solicitados dependerán del producto y las políticas de la aseguradora.
2. Validación de identidad
Puede solicitarse:
INE frente y reverso
Selfie
Prueba de vida
Comparación facial
CURP / RENAPO
Estas validaciones permiten generar mayor evidencia sobre la identidad de la persona que realiza el proceso.
3. Validaciones adicionales
El flujo puede ampliarse con:
RFC
Comprobante de domicilio
Listas AML
PEP
Listas de sanciones
Otras fuentes de información
La aseguradora puede determinar qué validaciones aplicar dependiendo del producto o nivel de riesgo.
¿Cómo funciona el onboarding de una persona moral?
Cuando el cliente es una empresa, el proceso normalmente requiere validar tanto a la organización como a las personas que actúan en su representación.
Un onboarding de persona moral puede incluir:
Información de la empresa
Razón social
RFC
Domicilio
Acta constitutiva
Información corporativa
Documentación adicional
Representante legal
También puede ser necesario identificar al representante legal mediante:
Identificación oficial
CURP
Selfie
Prueba de vida
Comparación facial
Documentos que acrediten facultades
Esto permite relacionar a la persona que realiza la contratación con la empresa a la que representa.
Dependiendo de las necesidades del proceso pueden incorporarse validaciones adicionales sobre accionistas, beneficiarios, representantes u otras personas relacionadas.
AML y PEP dentro del onboarding
Las validaciones relacionadas con prevención de lavado de dinero pueden incorporarse como una etapa adicional.
Por ejemplo:
Listas AML
Personas Políticamente Expuestas
Listas de sanciones
Otras fuentes de riesgo
Estas consultas pueden realizarse tanto sobre personas físicas como sobre personas relacionadas con una empresa.
El resultado puede integrarse posteriormente al expediente del cliente.
Firma electrónica durante la contratación
Una vez concluida la identificación, el proceso puede continuar hacia la firma de los documentos necesarios.
Entre ellos podrían encontrarse:
Solicitudes
Consentimientos
Autorizaciones
Contratos
Pólizas
Convenios
Documentación adicional
La firma electrónica permite generar evidencia de la aceptación realizada por el cliente.
El nivel de firma puede adaptarse dependiendo del tipo de operación.
¿Qué función tiene la NOM-151?
Después de la firma pueden generarse evidencias adicionales relacionadas con la integridad y conservación de los documentos electrónicos.
La NOM-151 puede utilizarse para generar una constancia relacionada con la integridad y existencia del mensaje de datos en determinado momento.
De esta manera, distintas capas del proceso cumplen funciones diferentes:
KYC → identidad
AML / PEP → análisis adicional de riesgo
Firma electrónica → aceptación
NOM-151 → integridad y temporalidad
Creación del expediente digital
Una vez realizadas las validaciones, firma y certificaciones correspondientes, la información puede concentrarse dentro de un expediente digital.
El expediente puede relacionar:
Datos del cliente
Identificaciones
Resultados KYC
Evidencia biométrica
AML / PEP
Documentos firmados
Audit trail
Hashes
Constancias NOM-151
Documentación adicional
Esto facilita reconstruir posteriormente qué ocurrió durante la contratación.
No todos los onboardings necesitan ser iguales
Un proceso digital puede configurarse por niveles.
Onboarding básico
Datos + identificación + firma electrónica
Puede utilizarse cuando el riesgo y características del producto permiten un proceso sencillo.
Onboarding intermedio
Datos + INE + selfie + prueba de vida + Face Match + CURP/RENAPO + firma electrónica
Agrega una capa mayor de validación de identidad.
Onboarding avanzado
KYC completo + empresa + representante legal + AML/PEP + validaciones adicionales + firma electrónica + NOM-151 + expediente digital
Puede utilizarse cuando la operación requiere mayor información o evidencia.
El objetivo no debería ser agregar validaciones simplemente por agregarlas.
Un buen onboarding debe encontrar un equilibrio entre riesgo, experiencia del usuario y nivel de evidencia requerido.
¿Se puede integrar el onboarding con los sistemas de una aseguradora?
Sí.
Un proceso de onboarding no necesariamente tiene que funcionar como una plataforma separada.
Mediante APIs o SDKs pueden integrarse funciones como:
Captura de información
KYC
Validaciones de identidad
Firma electrónica
Consulta del estatus del proceso
Descarga de documentos y evidencias
De esta manera, el cliente puede permanecer dentro del flujo o sistema de la aseguradora.
Un onboarding modular
Cada aseguradora tiene productos y procesos distintos.
Por ello, en DIGID el onboarding puede construirse de manera modular.
Una aseguradora puede comenzar únicamente con:
Firma electrónica
y posteriormente incorporar:
KYC → biometría → CURP/RENAPO → AML/PEP → validaciones empresariales → firma electrónica → NOM-151 → expediente digital
También es posible integrar estas funciones mediante API o SDK dentro de sistemas existentes.
Esto permite construir un proceso tan sencillo o completo como requiera cada operación.
Preguntas frecuentes
¿El onboarding digital sirve para personas morales?
Sí.
Además de identificar a la empresa, puede incorporarse la validación del representante legal y de las personas relacionadas que requiera el proceso.
¿Es necesario utilizar biometría en todos los onboardings?
No necesariamente.
El nivel de validación puede adaptarse al tipo de producto, cliente y riesgo de la operación.
¿KYC y onboarding son lo mismo?
No.
El KYC es una parte del onboarding enfocada en identificar y conocer al cliente.
El onboarding abarca el proceso completo desde la captura inicial hasta la contratación y generación del expediente.
¿Se pueden consultar listas AML y PEP automáticamente?
Sí.
Estas consultas pueden incorporarse como una etapa adicional dentro del flujo digital.
¿El onboarding puede terminar con la firma de la póliza?
Sí.
La firma electrónica puede integrarse dentro del mismo flujo después de concluir las validaciones requeridas.
¿DIGID puede integrarse mediante API?
Sí.
Las funciones de identificación, validación y firma pueden integrarse dentro de procesos existentes mediante API o SDK.
Digitaliza tu proceso de onboarding
Con DIGID puedes construir procesos de onboarding para personas físicas y morales de manera modular.
Desde un flujo sencillo de firma electrónica hasta procesos que incorporen KYC, biometría, AML/PEP, validaciones empresariales, NOM-151 y expediente digital.
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