¿Qué es el KYC para aseguradoras y qué validaciones puede incluir?

28 ago 2026

¿Qué es el KYC para aseguradoras y qué validaciones puede incluir?

Respuesta rápida

El KYC para aseguradoras es el proceso utilizado para identificar y validar a personas físicas o morales antes o durante una relación contractual. Puede incluir desde identificación oficial y CURP hasta biometría, RENAPO, RFC, AML, PEP y validaciones empresariales. El nivel de profundidad puede adaptarse según el producto, el riesgo y las políticas de cada aseguradora.

El KYC, o Know Your Customer (Conoce a tu Cliente), es el proceso mediante el cual una aseguradora obtiene y valida información sobre las personas o empresas con las que establece una relación.

Un proceso KYC puede ser tan sencillo como validar algunos datos e identificación, o ampliarse con biometría, consultas gubernamentales, AML, PEP y validaciones adicionales.

Por ello, no existe un único KYC que deba aplicarse de la misma forma a todos los clientes.

¿Para qué sirve el KYC en una aseguradora?

El KYC permite generar evidencia sobre quién es el cliente y comprobar parte de la información proporcionada durante una contratación.

Puede utilizarse para:

Identificar personas físicas
Identificar empresas
Validar representantes legales
Comprobar información contra fuentes externas
Detectar posibles factores de riesgo
Integrar expedientes de clientes
Fortalecer procesos de contratación digital

Además, puede formar parte de un onboarding completamente digital.

¿Qué validaciones puede incluir un KYC para personas físicas?

El proceso puede configurarse con diferentes niveles de profundidad.

Identificación oficial

Puede solicitarse, por ejemplo:

INE frente
INE reverso
Extracción de información del documento
Validación de datos obtenidos

Esto permite comparar la información proporcionada por el cliente con la contenida en su identificación.

Selfie y biometría

El proceso puede complementarse con:

Selfie
Prueba de vida
Comparación facial o Face Match

La comparación facial permite evaluar la correspondencia entre el rostro capturado durante el proceso y la fotografía de la identificación.

CURP y RENAPO

La CURP puede consultarse contra fuentes oficiales para validar información relacionada con la identidad.

Dependiendo de la consulta disponible pueden obtenerse o verificarse datos como:

CURP
Nombre
Apellidos
Fecha de nacimiento
Sexo
Entidad de nacimiento
Estatus del registro

RFC

Cuando la operación lo requiera, también pueden incorporarse validaciones relacionadas con información fiscal.

Domicilio

El proceso puede solicitar comprobantes o información adicional para verificar el domicilio declarado por el cliente.

¿Qué validaciones puede incluir un KYC para personas morales?

Cuando el cliente es una empresa, el proceso puede involucrar distintas capas.

Información de la empresa

Puede recopilarse:

Razón social
RFC
Domicilio
Acta constitutiva
Información corporativa
Documentación adicional

Representante legal

También puede identificarse a la persona que actúa en representación de la empresa mediante:

Identificación oficial
CURP
Selfie
Prueba de vida
Face Match
Información del representante

El proceso puede complementarse con documentación destinada a acreditar las facultades con las que actúa.

Personas relacionadas

Dependiendo de las necesidades de la aseguradora, pueden incorporarse validaciones adicionales sobre:

Accionistas
Socios
Representantes
Beneficiarios
Otras personas relacionadas con la empresa

¿Qué papel tienen AML y PEP?

El KYC puede complementarse con consultas enfocadas en prevención de lavado de dinero y análisis de riesgo.

Entre ellas pueden encontrarse:

Listas AML
Personas Políticamente Expuestas (PEP)
Listas de sanciones
Listas internacionales
Fuentes adicionales de riesgo

Estas consultas no sustituyen la identificación del cliente.

Funcionan como una capa adicional dentro del proceso.

¿Todas las aseguradoras necesitan el mismo KYC?

No.

El proceso puede adaptarse dependiendo de factores como:

Tipo de producto
Tipo de cliente
Canal de contratación
Nivel de riesgo
Políticas internas
Información requerida

Por ello, un KYC puede construirse por niveles.

KYC básico

Un proceso sencillo podría incluir:

Datos + identificación oficial + validación de CURP

Puede utilizarse cuando la operación requiere un nivel reducido de validación.

KYC intermedio

Puede incorporar:

INE frente y reverso + selfie + prueba de vida + Face Match + CURP/RENAPO + RFC

Esto permite generar mayor evidencia sobre la identidad del cliente.

KYC avanzado

Un proceso más completo puede incluir:

Identificación + biometría + CURP/RENAPO + RFC + domicilio + AML/PEP + listas de sanciones + validaciones adicionales

En personas morales también puede incorporar información de la empresa y su representante legal.

¿Qué pasa después de terminar el KYC?

El KYC no necesariamente es el final del proceso.

Puede formar parte de un flujo completo como:

Captura de datos → KYC → AML/PEP → firma electrónica → NOM-151 → expediente digital

Esto permite mantener relacionadas las diferentes evidencias de una misma contratación.

¿KYC y firma electrónica son lo mismo?

No.

Cumplen funciones diferentes.

KYC → ayuda a identificar y conocer al cliente

Firma electrónica → genera evidencia de aceptación o manifestación de voluntad

NOM-151 → agrega evidencia relacionada con integridad y temporalidad

Expediente digital → concentra las evidencias del proceso

Utilizarlas conjuntamente permite construir procesos de contratación digital más completos.

¿Se puede integrar el KYC mediante API?

Sí.

Las validaciones pueden integrarse dentro de los sistemas existentes de una aseguradora mediante API o SDK.

Esto permite que el cliente realice el proceso dentro del flujo diseñado por la propia institución.

Por ejemplo:

Sistema de la aseguradora → KYC → resultado de validaciones → firma → expediente

De esta manera, no necesariamente es necesario operar varias plataformas independientes.

Un KYC modular para cada operación

Un proceso KYC no debería incorporar validaciones únicamente por agregar más controles.

El objetivo es seleccionar aquellas que correspondan con las necesidades de cada operación.

En DIGID los procesos pueden configurarse de forma modular.

Una aseguradora puede comenzar con:

Identificación + CURP

y posteriormente agregar:

Biometría → RENAPO → RFC → AML/PEP → validaciones empresariales → firma electrónica → NOM-151 → expediente digital

También es posible integrar estas funciones mediante API o SDK.

Esto permite construir un KYC tan sencillo o completo como requiera cada producto o cliente.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa KYC?

KYC significa Know Your Customer, o Conoce a tu Cliente.

Es el proceso utilizado para recopilar y validar información relacionada con la identidad de una persona o empresa.

¿KYC solo aplica a personas físicas?

No.

También pueden diseñarse procesos para personas morales, validando tanto información de la empresa como a sus representantes y otras personas relacionadas.

¿Es obligatorio utilizar biometría?

No necesariamente.

La biometría es una capa adicional que puede incorporarse cuando el nivel de validación requerido lo justifique.

¿Qué diferencia hay entre KYC y AML?

KYC está enfocado principalmente en identificar y conocer al cliente.

AML comprende controles relacionados con prevención de lavado de dinero y puede utilizar información obtenida durante el KYC.

¿Se pueden consultar listas PEP automáticamente?

Sí.

Las consultas PEP y otras listas pueden incorporarse dentro del mismo flujo de validación.

¿El KYC puede integrarse con la firma electrónica?

Sí.

Después de completar las validaciones requeridas, el cliente puede continuar directamente hacia la firma de solicitudes, contratos, pólizas u otros documentos.

Construye el nivel de KYC que necesita tu operación

Con DIGID puedes implementar procesos modulares de identificación para personas físicas y morales.

Desde validaciones sencillas hasta procesos que incorporen biometría, CURP/RENAPO, RFC, AML/PEP, validaciones empresariales, firma electrónica y NOM-151.

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