¿Cómo funciona la firma en sucursal con tableta en DIGID?

Respuesta rápida: La firma en sucursal con tableta de DIGID permite que un cliente firme contratos, pagarés y documentos de crédito de forma presencial usando una tableta proporcionada por la sucursal o el promotor, sin necesidad de papel ni de que el cliente tenga su propio dispositivo. El cliente revisa el documento en pantalla, traza su firma con el dedo y la constancia de conservación NOM-151 se genera automáticamente en ese momento. El proceso funciona incluso sin conexión a internet (modo offline), lo que lo hace ideal para promotores que operan en campo o en zonas con conectividad limitada. El promotor puede monitorear el estatus de cada firma en tiempo real desde un panel de control.

¿Qué es la firma en sucursal con tableta?

Es la modalidad de firma presencial digital de DIGID: en lugar de imprimir el contrato para que el cliente lo firme en papel, el promotor o el ejecutivo de cuenta presenta el documento en una tableta. El cliente lo revisa en pantalla y traza su firma con el dedo, exactamente como lo haría en papel pero en formato digital.

El resultado es una firma autógrafa digitalizada con plena validez legal, conservada automáticamente con constancia NOM-151 y disponible de forma inmediata en el expediente del cliente, sin necesidad de escanear, archivar ni enviar documentos físicos.

¿Cómo funciona el proceso paso a paso?

Paso 1. El promotor prepara el documento. Desde la tableta de la sucursal, el promotor accede al flujo de DIGID y selecciona el documento que el cliente va a firmar: contrato de crédito, pagaré, autorización de buró o cualquier otro documento configurado por la financiera. El documento ya viene pre-llenado con los datos del cliente recabados durante el onboarding.

Paso 2. El cliente revisa el documento. La tableta se entrega al cliente o se coloca en una posición visible para ambos. El cliente puede desplazarse por el documento completo en pantalla antes de firmar, asegurándose de que el contenido corresponde a lo acordado.

Paso 3. El cliente firma con el dedo. En la pantalla de firma, el cliente traza su firma con el dedo sobre la tableta, exactamente como lo haría con una pluma sobre papel. La experiencia es natural e intuitiva, sin necesidad de que el cliente conozca ningún proceso digital previo.

Paso 4. La constancia NOM-151 se genera automáticamente. En el momento en que el cliente completa la firma, DIGID genera automáticamente la constancia de conservación NOM-151 emitida por un PSC autorizado por la Secretaría de Economía. No hay un paso adicional ni una gestión separada: ocurre en el mismo instante de la firma.

Paso 5. El expediente queda listo. El documento firmado, la constancia NOM-151, la pista de auditoría completa (fecha, hora, dispositivo, geolocalización) y los metadatos del proceso quedan integrados automáticamente en el expediente del cliente. El promotor puede confirmar el estatus en tiempo real desde su panel de control.

¿Qué pasa si no hay internet? El modo offline

Este es el diferenciador más importante de la modalidad en sucursal de DIGID y el que más valor genera para promotores que trabajan en campo.

La firma en sucursal funciona completamente en modo offline: si la sucursal o la zona donde opera el promotor no tiene conexión a internet, el proceso de firma se completa igualmente en la tableta. Los documentos firmados y los metadatos del proceso se almacenan localmente en el dispositivo. Cuando la conexión se restablece, la información se sincroniza automáticamente y la constancia NOM-151 se genera en ese momento.

Esto tiene tres implicaciones prácticas muy concretas:

Para promotores en campo: pueden visitar clientes en zonas rurales o con conectividad limitada y completar la firma del contrato sin depender de la señal. El proceso no se interrumpe ni queda pendiente.

Para sucursales con conectividad intermitente: si la conexión se cae en medio de la jornada, los promotores siguen operando con normalidad. No hay tiempo muerto ni clientes que regresen otro día a firmar.

Para operaciones de alto volumen: en jornadas de firma masiva (por ejemplo, renovación de contratos con una empresa o colocación de créditos grupales), el modo offline garantiza que el ritmo de operación no depende de la estabilidad de la red.

¿Qué se puede personalizar?

La firma en sucursal de DIGID es configurable según las necesidades de cada financiera:

Dispositivo: aunque el flujo estándar opera desde una tableta proporcionada por la sucursal, el proceso es adaptable a otros dispositivos según la configuración de la financiera.

Flujo posterior a la firma: la experiencia que ve el cliente y el promotor después de completar la firma es configurable. Puede incluir una pantalla de confirmación, el envío automático del documento al correo del cliente, o cualquier otro paso que la financiera defina como parte de su proceso de cierre.

Documentos configurados: cualquier documento que la financiera use en su operación puede configurarse en el flujo: contratos de crédito, pagarés, autorizaciones, reglamentos internos, convenios de reestructura o cualquier otro documento que requiera firma del cliente.

¿Qué recibe el cliente después de firmar?

Una vez completada la firma, el cliente puede recibir automáticamente una copia del documento firmado por el canal que la financiera configure: correo electrónico, SMS o descarga directa desde la tableta. El documento que recibe incluye la constancia NOM-151 incorporada, lo que le da al cliente la misma certeza que tiene la financiera sobre la integridad del documento.

¿Qué ve el promotor en su panel?

El promotor tiene visibilidad en tiempo real del estatus de cada firma desde su panel de control:

• Documentos enviados pendientes de firma.

• Documentos firmados y completados.

• Documentos en proceso de sincronización (modo offline).

• Alertas de documentos que expiraron sin ser firmados.

Esa visibilidad en tiempo real permite al promotor gestionar su cartera de documentos pendientes sin depender de llamadas o mensajes para saber si el cliente ya firmó.

¿Cuándo conviene usar firma en sucursal vs. firma a distancia?

DIGID ofrece ambas modalidades y pueden usarse de forma complementaria según el tipo de cliente y operación:

La combinación de ambas modalidades en un mismo flujo permite a la financiera adaptarse al perfil de cada cliente sin cambiar de plataforma ni de expediente.

¿Qué validez legal tiene la firma en sucursal con tableta?

La firma autógrafa digitalizada capturada en tableta tiene plena validez legal en México. El Código de Comercio, bajo el principio de neutralidad tecnológica, reconoce la firma como válida cuando acredita el consentimiento del firmante sobre el contenido del documento.

Lo que convierte esa firma en un documento sólido ante un juez o una auditoría es la evidencia que la rodea: metadatos del dispositivo, geolocalización, fecha y hora exactas del trazo, y la constancia NOM-151 que acredita la integridad del documento desde ese momento. DIGID genera y conserva todos esos elementos automáticamente.

Para una financiera que usa la modalidad en sucursal, el expediente resultante cumple con los requisitos del artículo 95 Bis de la LGOAAC para SOFOMes ENR y con los estándares de la CNBV para documentación de operaciones crediticias, con conservación NOM-151 por los 10 años que exige el Código de Comercio.

¿Cómo se integra la firma en sucursal en el flujo completo de originación?

La firma en sucursal no es un módulo aislado: es parte del flujo de originación de crédito de punta a punta de DIGID. En una operación típica:

1. El cliente inicia el proceso de solicitud (presencial o digital).

2. Se completa el KYC y el onboarding con verificación de identidad.

3. Se consulta el buró de crédito con la autorización del cliente.

4. Se aprueba el crédito y se genera el contrato automáticamente con plantillas dinámicas.

5. El cliente firma el contrato y el pagaré digital en la tableta de la sucursal.

6. La constancia NOM-151 se genera automáticamente y el expediente queda completo.

Todo en un solo flujo, con o sin internet, desde la misma plataforma.

Si quieres ver cómo se vería la firma en sucursal integrada en la operación de tu financiera, escríbenos o agenda una demo.

Preguntas frecuentes

¿El cliente necesita tener su propio dispositivo para firmar en sucursal? No. El cliente firma en la tableta proporcionada por la sucursal o el promotor. No necesita tener ninguna app instalada ni un dispositivo propio.

¿La firma en sucursal funciona sin internet? Sí. DIGID tiene modo offline: el proceso de firma se completa en la tableta sin conexión y los datos se sincronizan automáticamente cuando la red se restablece.

¿Cómo firma el cliente? ¿Con el dedo o con un lápiz óptico? El cliente traza su firma con el dedo sobre la pantalla de la tableta, exactamente como lo haría con una pluma en papel. No se requiere lápiz óptico ni ningún accesorio adicional.

¿La constancia NOM-151 se genera automáticamente? Sí. En el momento en que el cliente completa la firma, la constancia NOM-151 emitida por un PSC autorizado por la Secretaría de Economía se genera automáticamente. No hay un paso adicional ni gestión separada.

¿El promotor puede ver en tiempo real si el cliente ya firmó? Sí. El promotor tiene visibilidad en tiempo real del estatus de cada documento desde su panel de control: pendiente, firmado, en sincronización o expirado.

¿Qué tan personalizable es el proceso? El dispositivo, el flujo posterior a la firma y los documentos configurados son personalizables según las necesidades de cada financiera. El proceso se adapta a la operación existente, no al revés.

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